Zwei Fliegen mit einer Klappe...
Betriebliche Altersvorsorge für Klein- und Mittelbetriebe
1) Steuerbegünstige Firmenpension für Geschäftsführer und dessen Angehörige
2) Effektive Bindung/Gewinnung von ausgewählten Mitarbeitern
Einfach.Konkret.Effektiv.

1) Mitarbeiterverlust ist teuer. Mitarbeiterbindung ist günstiger. Binden Sie gezielt Ihre Mitarbeiter und Zugpferde - mithilfe einer Firmenpension - ans Unternehmen. Hilft übrigens auch bei der GEWINNUNG von zukünftigen Leistungsträgern.
UND...
2) Eine Firmenpension für GmbH-Geschäftsführer kann steuerlich höchst attraktiv sein. Doch auch Einzelunternehmer und andere Selbständige können steueroptimiert vorsorgen. Wie genau, wissen aber nur die Wenigsten.
Somit können die durchaus wichtigen Themen "Mitarbeiterbindung/-gewinnung gegen Fachkräftemangel" und "Schließung der Pensionslücken" im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge einfach, konkret und effektiv gelöst werden. Vorausgesetzt, das Modell wird fachmännisch gestaltet.

Mitarbeiter binden/gewinnen

Warum?

Ihre Zugpferde sind die Lebensversicherung Ihres Unternehmens. Ein Verlust kommt teuer. Die direkten plus indirekten Kosten pro Fluktuationsfall betragen ca. 100 bis 150 % des brutto Jahresgehalts des ausscheidenden Leistungsträgers. Mitarbeiterbindung ist definitiv günstiger.

Wie?

Arbeitgeber finanziert für den/die ausgewählten Mitarbeiter, mithilfe einer Rückdeckungsversicherung, eine Firmenpension. Bleibt der MA bis zur Pensionierung im Unternehmen, erhält er das gesamte Kapital oder eine lebenslange Rente. Kündigt der Mitarbeiter, steht diesem nur ein geringer Anteil des Kapitals (gesetzlicher Mindestanteil) zu. Der restliche Wert der Versicherung fließt zurück an das Unternehmen. Durchaus vergleichbar mit Abfertigung alt, jedoch mit dem Unterschied, dass der Anspruch des Mitarbeiters zu jedem Zeitpunkt ausfinanziert und gedeckt ist und es somit keine Nachzahlungen/Überraschungen geben kann.

Vorteile beim Unternehmen:

Enormer Bindungseffekt
frei von Lohnnebenkosten (somit die bessere Alternative zur Gehaltserhöhung!)
Prämie ist Betriebsausgabe
vollständige Risikoauslagerung an Versicherung
einfache Administration (bei korrekter Gestaltung)
bilanzneutral möglich

Vorteile beim Mitarbeiter:

frei von Lohnsteuer und SV-Beiträgen während Ansparphase (brutto für netto)
Wichtige Pensionsvorsorge durch den Betrieb

Zusatzinfo:

Seit der Novelle 2018, auch für eine breitere Belegschaft sinnvoll anwendbar und umsetzbar.

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Firmenpension für GmbH-Geschäftsführer

Warum?

Als (Gesellschafter)-Geschäftsführer über die eigene GmbH vorzusorgen hat gleich mehrere Vorteile (und unter bestimmten Voraussetzungen einen ganz besonderen noch dazu).

Wie?

Eine Pensionszusage (= Vertrag zwischen Unternehmen und Geschäftsführer), regelt die Pensionsansprüche der Höhe und dem Grunde nach. Finanziert wird der zugesagte Anspruch mit einer Rückdeckungsversicherung (= Vertrag zwischen Unternehmen und Versicherungsgesellschaft). Im Leistungsfall zahlt die Versicherung das Kapital an das Unternehmen, welches damit die Ansprüche des GF erfüllen kann.

Pensionszusagen eignen sich hervorragend als Gehaltsbestandteil eines GF.

Vorteile:

frei von Lohnnebenkosten, SV-Beiträgen und Einkommenssteuer, während Ansparphase
Zinseszins-Effekt (brutto = netto)
Prämie ist Betriebsausgabe
Steuerstundung durch EStG-Rückstellungen
bilanzneutral möglich
Schutz bei Insolvenz (durch Verpfändung)
Kapitalabfindung oder Rente
Versteuerung erst in der Leistungsphase (unter bestimmten Voraussetzungen Hälftesteuersatz!)

Zusatzinfo:

Bedeutend vereinfachte Bildung und Berechnung von UGB-Rückstellungen seit der Novelle 2018.

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Altersvorsorge für Selbständige

Warum?

Auch als Einzelunternehmer oder Selbständiger können Sie steueroptimiert für sich und Ihre Familie vorsorgen.

Das Zauberwort lautet Grundfreibetrag/Gewinnfreibetrag.

Wie?

Der Gewinnfreibetrag gemäß § 10 EStG ermöglicht selbstständigen Unternehmern eine ideale Grundlage
für die Finanzierung einer persönlichen
(Alters)Vorsorge aus der betrieblichen Tätigkeit heraus.

Vorteile:

Optimale Nutzung des Grundfreibetrages/Gewinnfreibetrages gemäß § 10 EStG
Durch die Steuerersparnis wird eine (Alters)Vorsorge finanziert.
Alle Vorteile einer klassischen Lebensversicherung (Garantien)
Zusätzliche Ertragschancen aus Wertpapieren während der 4-jährigen betrieblichen Behaltefrist (betrifft nur den investitionsbedingten Gewinnfreibetrag, nicht jedoch den Grundfreibetrag)

Zusatzinfo:

Vorsorgen müssen wir, aufgrund der zukünftigen Entwicklungen sowieso. Warum dann nicht zumindest steuerbegünstigt!?

Vor allem UnternehmerINNEN empfehle ich - aufgrund Ihrer leider immer noch existierenden Benachteiligung, aufgrund von nicht bezahlter Erziehungsarbeit - sich mit dem Thema (Alters)Vorsorge zu beschäftigen.

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Wie geht es nun weiter?

Einfach.Konkret.Effektiv.

1.
Kontaktaufnahme

Einfach...

nachstehendes Booking-Tool verwenden
anrufen
Textnachricht per Mail oder Linkedin

Wie es für Sie am Angenehmsten ist. Hauptsache wir kommen zusammen.

2.
Erstgespräch

Ihre Zeit ist wertvoll, deshalb komme ich gerne direkt auf den Punkt und informiere Sie über DIE Mehrwerte (inkl. Berechnungsbeispiele). Bei Bedarf und Interesse gibt es dann die individuelle Abstimmung auf das für Sie beste Modell.

Einen Abschluss, wird es an diesem Tag definitiv nicht geben, denn selbst wenn Sie bereits überzeugt sind, nehmen wir uns noch etwas Zeit.

3.
Folgetermin mit Angebotspräsentation

Nachdem ich die Angebote für Sie ausgearbeitet habe, gehen wir diese durch und besprechen die dazugehörigen Details.

Wenn Sie sich gut dabei fühlen und Sie von meinem Angebot überzeugt sind, dann kümmern wir uns noch um die Formalitäten und schließen die Verträge mit der ausgewählten Versicherungsgesellschaft.

4.
Betreuung

Mit Vertragsabschluss endet meine Arbeit keineswegs, denn:

Ich kümmere mich weiterhin um Ihre Vertragsangelegenheiten, stehe für Rückfragen jederzeit gerne zur Verfügung und behalte etwaige (gesetzliche) Änderungen bzw. Verbesserungsmöglichkeiten im Blick und halte Sie dementsprechend informiert.

Durch regelmäßige Abfragen, versichere ich mich, dass die Verträge stets aktuell sind.

Nicht viel Zeit?

Schnellberechnung zur Firmenpension

Schreiben Sie mir einfach eine Mail mit folgenden Daten:

Geburtsdatum
Geschlecht
Bilanzstichtag
Gewünschte Monatsprämie, oder monatliche Wunschpension (zusätzlich zur gesetzlichen Pension)
Rechtsform des Unternehmens
Ihre Funktion im Unternehmen

Im Anschluss bekommen Sie eine kurze unverbindliche Übersicht, um ein Gespür zu bekommen, was möglich ist.

"Einfachheit ist die höchste Stufe der Vollendung" Leonardo da Vinci

Klein- und Mittelbetriebe wollen einfache, konkrete und effektive Lösungen.

Vor allem, wenn es um betriebliche Vorsorge & Mitarbeiterbindung geht, sollte man nicht unnötig Ressourcen verschleudern, sondern sich auf das Wesentliche konzentrieren.

Meine Modelle sind gut durchdacht und auf die Zielgruppe KMU zugeschnitten.

Alle Angaben und Informationen auf dieser Website sind trotz sorgfältiger Bearbeitung ohne Gewähr, eine etwaige Haftung des Autors ist ausdrücklich ausgeschlossen. Die Inhalte sollen einen Überblick geben und können kein Beratungsgespräch ersetzen. Auf etwaiges Gendern wurde, aufgrund der einfacheren Lesbarkeit verzichtet. Selbstverständlich sind sämtliche Geschlechter gleichermaßen angesprochen.

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Maurice Munz

MUNZ betriebliche vorsorge & mitarbeiterbindung e.U.

Telefon: 43 660 9016944

E-Mail: munz@munz.co.at

Adresse: Bruckbachweg 23, 4203 Altenberg bei Linz

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